1月10日，晋商消费金融公司召开2022年度经营分析会议，总结梳理过去一年的发展心得，研判未来发展的形势，明确转型发展的总体要求。过去一年，晋商消费金融公司牢牢抓住“稳增长、调结构、控风险、降成本”的主线，立足发展新阶段，构建发展新格局，完善“党委领导核心、董事会战略决策、监事会依法监督和高管层授权经营”的治理机制，全面推进公司治理向规范化、科学化发展。过去一年，该公司加快推进“一体两翼”组织架构调整、利润中心转型落地，公司信贷业务规模首次突破80亿元，达到历史最好水平。同时，坚持客户为本，回归普惠金融初心，主动压降贷款利率，真正让客户享受到实实在在的优惠红利，上线新市民专享方案，优化新市民专项服务产品，致力于为美好生活努力打拼的奋斗者提供专业金融服务，并以“暖心消保，让服务更高效”的理念强化客户服务，健全完善消费者权益保护机制。该公司把科技建设作为核心战略之一，以数字技术为核心驱动力量，加快数字治理规范化、标准化，数据治理精度和深度大幅提升。过去一年，该公司持续塑造“有爱、专业、简约、担当、活力”的核心价值观，启动学习型企业建设，逐步建立“比超赶学”的学习型文化，开展“奔跑吧，晋消人”创先争优活动，逐步营造积极主动、昂扬向上的奋斗者文化，构建常态化监督机制，高悬问责利剑，警钟长鸣，不断树立合规发展文化，逐步形成了公司上下同心、共谋发展的良好局面。恒心坚如磐，奋楫复笃行。2023年，晋商消费金融将坚定不移践行普惠金融，持续推进数字化转型，不断开创蓬勃向上的良好局面。

1月4日，全国高新技术企业认定管理工作领导小组办公室公布了2022年第三批高新技术企业名单，晋商消费金融公司成功通过认证，正式迈入“国家级高新技术企业”行列。晋商消费金融自2016成立以来，始终将科技作为主要驱动力，搭建了日渐成熟的数字化经营管理体系，形成了“科技引领发展，数据驱动转型”的科技文化。该公司在2022年制定了未来三年的战略发展规划，以金融科技作为企业核心战略之一，依托于数据驱动和技术创新双轮驱动，加快构建数字化运营体系，持续开展金融产品创新，拓宽金融服务生态边界。目前该公司已建设各类应用系统群近百套，85%以上拥有自主研发知识产权，覆盖了获客、准入、授信、用款、贷中、催收等信贷业务全生命周期，可实现7*24小时不间断客户服务，自动化审批率97%以上，最快20秒内完成在线额度核准和实时放款，具备日均数十万级客户申请审批处理能力。仅2022年，该公司就自主研发了“消费信贷贷后风险管理系统”“掌中收APP““自动化持续集成与发布平台”等系统，获得二十余项软件著作权。下一步，晋商消费金融公司将进一步加大科技创新投入，以数字化转型为引擎整体驱动公司生产方式和治理方式变革，持续探索和深化大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术在消费金融各领域场景的深度应用，探索以先进金融科技赋能消费金融业务，以新技术服务新群体，为新市民群体在教育、就业、住房等方面提供一揽子普惠金融服务，不断提高新市民金融服务可得性和便利性。

2022金融助力山西经济稳进提质金融活，经济活；金融稳，经济稳。今年5月，国务院印发稳住经济一揽子政策措施。随后，我省形成《山西省扎实推进稳住经济一揽子政策措施的行动计划》，山西省金融办制定了地方金融扎实推进稳经济政策措施行动方案，提出36项具体措施；山西银保监局则围绕“增量、扩面、提质、增效”，明确十项工作措施，推动优化金融供给。为充分发掘全省金融行业2022年在助力全省稳经济大盘方面的典型服务和典型机构，提升行业服务水平，向社会传播山西金融系统在推动山西经济稳进提质中做出的努力，本报今日推出《2022金融助力山西经济稳进提质》特刊，引领和鼓励我省更多金融机构助力实体经济，促进全省经济转型发展。晋商消费金融：坚守普惠初心 为稳经济贡献“晋消”力量伴随着互联网消费飞速发展的消费金融行业，在高歌猛进了数年后，如今已进入成熟期。　　作为山西省内唯一持牌消费金融公司的晋商消费金融股份有限公司（下称“晋商消费金融”），自2016年2月成立以来，始终坚持服务经济社会发展大局，坚守普惠金融发展初心，以党建引领，以“更准确的金融需求、更直接的金融服务、更有力的金融支撑”为目的，提升金融服务覆盖率、可得性和满意度。目前，该公司服务了遍及全国970万的用户，累计放款850亿元，发展态势良好。 　　2022年以来，面对疫情带来的冲击，晋商消费金融持续降低产品利率、增加信贷供给、优化贷款结构、加速新市民产品优化升级，为稳经济、促消费、全方位推动山西高质量发展贡献“晋消”力量。 　　科学“定调” 聚焦新市民服务 　　今年以来，晋商消费金融始终坚持党的领导与公司治理有机融合，在推动党建引领业务发展取得更新成效的同时，公司邀请多位金融学者和行业专家进行研讨，并邀请多家管理咨询业界知名公司进行交流，最终选聘毕马威编制发展战略规划，科学谋划公司未来三年的发展基调和战略方向，为未来高质量发展定锚扬帆。 　　为积极配合消费扩大内需，晋商消费金融布局全省业务，服务地方发展。同时，随着“新市民金融”成为年内金融行业的热点词，晋商消费金融下沉市县，打通新市民金融服务的最后一公里，持续推进普惠金融服务覆盖山西省全域。 　　为探索新市民金融服务新模式，今年8月，晋商消费金融上线发布了针对新市民的金融产品“晋情贷”（信用类），并制订新市民专案，针对外地户口或落户未满三年的群体，为其重大成长和发展节点提供金融服务，助力提升融入城市的速度和质量。 　　在积极响应监管部门对于利率压降的号召下，晋商消费金融为新市民群体提供了更加优惠的利率定价，通过对新市民用户的职业、学历、家庭状况、贷款用途等方面的考量，尽可能地贴近用户实际消费信贷场景，为信用状况良好的新市民配套实惠、多利的优惠权益，切实保障新市民群体资金需求，助力新市民群体在城市勇敢追梦。 　　此次新市民服务的有益探索，晋商消费金融特别从线下业务条线着手探索，不仅强调金融服务的普惠性，更强调金融服务的互动性，不断践行消费金融为民服务的普惠属性。同时，晋商消费金融公司为畅通新市民群体金融服务申请通道，公司热线电话95105520特别设置新市民服务通道，方便新市民群体更加快速便捷申请金融服务。 　　晋商消费金融相关负责人介绍，下一步，公司将充分发挥自身优势，探索新市民场景。同时，还将利用多年来在教育、就业等多种场景金融服务和创新产品的经验，重点开展新市民教育、育婴、保险领域的深度服务，深挖新市民生活需求，用数字化再造以新市民客户为中心的业务体系和运营体系。 　　科技创新 推进数字化转型 　　“传承晋商匠心，做数字金融专家”，这是晋商消费金融官网首页的宣传语。 　　随着整个消费金融行业全面迈入数字化发展时代，晋商消费金融同样不断尝试数字化转型。自成立以来，该公司始终将金融科技作为企业核心战略之一，加快构建数字化运营体系，持续开展金融产品创新，拓宽金融服务生态边界。 　　以数字化转型为引擎，晋商消费金融整体驱动公司生产方式和治理方式变革，持续探索和深化大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术在消费金融各场景的深度应用，不断适应数字金融新格局。 　　目前，该公司已建设各类应用系统群近百套，85%以上拥有自主研发知识产权，覆盖了获客、准入、授信、用款、贷中、贷后等信贷业务全生命周期，可实现7×24小时不间断客户服务，自动化审批率达97%以上，最快20秒内完成在线额度核准和实时放款，具备日均数十万级客户申请审批处理能力，给客户提供了更加便捷、快速的金融服务。 　　如今的晋商消费金融公司，已打造多个核心业务平台，相继赋能智能化营销、数字化风控、精细化资管和全渠道客服等业务。其中，依托于大数据计算为客户赋予等人口学类、行为类、信用类等七大类上百项标签，开展客户分群，绘制用户画像，精准识别客户，洞悉客群变化与差异，满足千人千面的差异化营销和精细化运营的需要，提升用户体验和活跃度。利用语音、语义、NLP等技术构建基于AI的智能客服机器人，意图识别准确率接近90%，通过丰富的知识库和精准的意图识别，增强客户互动体验，分流坐席接线压力。同时建立了包含欺诈甄别、信用评估、额度管控、风险定价、贷后催收等全流程的数据模型与量化决策体系，规则驱动流程，数据反哺业务。 　　未来，公司还将进一步加大科技创新投入，持续夯实创新驱动发展基础，加快数字化转型步伐，构筑更加开放的消费金融生态，以持续创新的科技生产力不断提升技术支撑能力、创新供给能力和安全保障能力，为山西消费金融业务高质量发展，贡献“硬核”力量。 　　政策赋能 维护消费者权益 　　为践行社会责任，不断提升金融服务质效，晋商消费金融为受疫情影响的多类客户，特别是参与防控的工作人员，提供延期还款服务，切实有效缓解客户临时资金周转困难，增强客户金融服务体验。为保证客户诉求能够得到快速、妥善处理，晋商消费金融公司指定专人负责受理和处理客户申请，提供有温度、有特色的金融服务。 　　同时，晋商消费金融针对性实施征信保护措施，畅通征信异议受理通道，全力保障消费者金融服务权益。目前，已累计已为4000余位受影响的客户提供金融服务保障工作，确保客户征信权益不受影响。 　　今年以来，针对电信诈骗高发群体，晋商消费金融收集整理受害人群画像，积极探索消保宣传新模式。公司拍摄反诈主题宣传片，参与太原市反诈联盟矩阵活动，积极向公安机关提供反诈线索，加强警企联动，筑牢反诈“安全网”。 　　为让金融知识普及更贴近消费者，晋商消费金融在今年通过短视频、图文漫画等消费者喜闻乐见的形式普及传播金融知识。精心编写录制的反诈主题莲花落，以诙谐幽默的语言风格、精细编撰的反诈套路和接地气的反诈传播形式，收获市民的热烈好评。特别演绎“敬老爱老、预防养老诈骗”主题小品，帮助老人增强识别和防范能力；邀请消费者权益保护专家就消金行业消保管理等内容开展专题培训，提升公司消费者权益保护能力。 　　公司相关负责人介绍，公司将进一步坚持“客户为先”理念，打造消保垂直管理体系，健全和完善消费者权益保护的工作机制，加大投诉处置力度，提高客户满意度。同时，加强对金融产品和服务的审核，保障消费者个人信息安全，守护金融消费者“钱袋子”，筑牢权益保护“防火墙”。未来，公司也将常态化、长效化推进优质普惠金融服务，引导金融消费者科学、合理使用金融产品及服务，营造良好的金融消费环境，切实保障金融消费者合法权益，持续优化改进金融服务工作，助力夯实经济稳定运行金融基础。

依托自有生态数据、人行征信数据以及外部合规的三方数据等渠道，晋商消费金融公司逐步形成用于甄别风险的数据集市，聚合用户特征，实时动态更新用户标签，构建全面的用户画像，促进普惠金融更积极、更精准地针对新市民提供差异化服务。据悉，晋商消费金融公司构建起满足业务发展的综合反欺诈管理平台，通过对身份信息不符、资料伪造仿冒、中介代办、金融黑产、风险设备环境、异常支付、涉毒涉黄行为、账户被盗等各类欺诈风险的准确判别，对应制定综合性反欺诈策略，通过设备、ID多维度查询，建立大数据库和反欺诈机器学习模型以及关系网络和图文数据库，对信息交叉验证，实时分析各类团伙欺诈行为，深度侦测和分析风险信号，全面识别、防范多场景欺诈行为，有效保障金融产品面向真正有合理金融需求的客户，不断筑牢金融风险的防范屏障。晋商消费金融公司还运用BI（行为识别系统）工具，对业务监测指标进行实时展示和动态调整，借助成熟的数据流管理调度工具，实现自动化的风险预警提示，确保多产品、多项目、多任务监测预警同步、稳定运行。未来，晋商消费金融公司将通过不断优化数字化预警系统，更加全面地整合业务系统、征信系统和第三方数据，持续建立分产品、分客群、分时间等多个维度、更加优化的资产监控与风险预警机制，确保稳健持续地为金融消费者提供高质量普惠金融服务。

作为山西省内唯一一家持牌消费金融公司，晋商消费金融公司秉持普惠金融初心，将金融科技作为企业核心战略之一，依托数据驱动和技术创新双轮驱动，加快构建数字化运营体系，持续开展金融产品创新，拓宽金融服务生态边界。自2016年公司成立以来，注册用户数超1800万户，累计放款820余亿元，展现出良好发展态势。晋商消费金融公司以数字化转型为引擎整体驱动公司生产方式和治理方式变革，持续探索和深化大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术在消费金融各领域场景的深度应用，不断适应现代经济发展的数字金融新格局，以科技赋能持续推动公司业务高质量发展。目前，公司已建设各类应用系统群近百套，85%以上拥有自主研发知识产权，覆盖获客、准入、授信、用款、贷中、催收等信贷业务全生命周期，可实现7*24小时不间断客户服务，自动化审批率97%以上，最快20秒内完成在线额度核准和实时放款，具备日均数十万级客户申请审批处理能力。晋商消费金融公司现已打造多个核心业务平台，相继赋能智能化营销、数字化风控、精细化资管和全渠道客服等业务。其中依托于大数据计算为客户赋予人口学类、行为类、信用类等七大类上百项标签，开展客户分群，绘制用户画像，精准识别客户，洞悉客群变化与差异，满足千人千面的差异化营销和精细化运营的需要，提升用户体验和活跃度。利用语音、语义、NLP（自然语言处理）等技术构建基于AI的智能客服机器人，意图识别准确率接近90%，通过丰富的知识库和精准的意图识别，增强客户互动体验，分流坐席接线压力。基于大量的内外部信源数据，利用传统建模、机器学习、复杂网络等方法，建立包含欺诈甄别、信用评估、额度管控、风险定价、贷后催收等全流程的数据模型与量化决策体系，规则驱动流程，数据反哺业务，通过精细化风险监测与运营，实现主营业务的可管可控和资产质量的持续向好。同时，晋商消费金融公司不断完善“研发-测试-运营”一体化DevOps（过程、方法与系统的统称）体系，广泛采用微服务技术架构和容器部署，持续改进构建、测试、发布等自动化流程，加速技术价值流在不同功能团队间的流动，快速响应新业务需求，大幅缩短从需求提出、系统开发到版本发布的周期，提升系统版本的交付质量和迭代节奏。建立统一的智能化监控平台，通过对性能指标、拓扑关系、应用日志等运维数据的实时分析与处理，不断提升各类IT资产的可观测性，有效支撑资源全景监测、故障分析、性能诊断等应用场景。下一步，晋商消费金融公司将进一步加大科技创新投入，持续夯实创新驱动发展基础，坚持IT研发体系自主可控，积极推动IT应用架构升级迭代，加快数字化转型步伐，构筑更加开放的消费金融生态，以持续创新的科技生产力不断提升技术支撑能力、创新供给能力和安全保障能力。